在經(jīng)歷包商銀行、錦州銀行等多家高風(fēng)險中小銀行的風(fēng)險暴露和處置之后，中小銀行的風(fēng)險狀況一直為市場(chǎng)所關(guān)注。據報道，今年以來(lái)，多家城商行、農商行主體信用評級遭“降級”。

　　近年來(lái)，隨著(zhù)金融供給側結構性改革的持續推進(jìn)，監管部門(mén)加強對中小銀行機構的引導，鼓勵支持地方中小銀行機構回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟本源，尤其是回歸服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小微企業(yè)。同時(shí)，指導中小銀行機構完善公司治理，做實(shí)資產(chǎn)分類(lèi)，提足撥備，多渠道補充資本，努力化解金融風(fēng)險，提高經(jīng)營(yíng)的穩健性。

　　不過(guò)，受經(jīng)濟整體增速放緩影響，尤其是突如其來(lái)的新冠肺炎疫情，地方經(jīng)濟發(fā)展尤其是小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到嚴重沖擊，由此也導致以中小微企業(yè)為主要客戶(hù)的地方法人銀行機構不良貸款增加，資產(chǎn)質(zhì)量下降。銀保監會(huì )數據顯示，今年一季度末與去年底相比，城商行的不良率上升0.13個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率和資本充足率分別下降7.63個(gè)和0.29個(gè)百分點(diǎn)；農商行資本充足率下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。

　　從相關(guān)信息來(lái)看，導致中小銀行機構評級調整的原因主要有三個(gè)方面。一是銀行自身信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降、資本充足率下降，使得盈利能力弱化，經(jīng)營(yíng)壓力加大。二是受區域經(jīng)濟增速放緩、信用環(huán)境不佳等外部環(huán)境影響。三是銀行公司治理水平和風(fēng)險管理能力有待提升。

　　由此，有人擔心銀行評級下調會(huì )成為普遍現象，其實(shí)，“降級”只是個(gè)別現象，并不普遍，不會(huì )影響銀行業(yè)整體穩健經(jīng)營(yíng)。為應對不良貸款可能會(huì )增加的影響，在此之前，監管部門(mén)就已經(jīng)采取相關(guān)措施，督促銀行機構積極應對經(jīng)濟轉型發(fā)展和疫情對貸款質(zhì)量的影響。在應對疫情影響期間，監管部門(mén)繼續“松綁”不良貸款，提高容忍度，并且鼓勵銀行提足撥備，加大不良貸款核銷(xiāo)力度，避免風(fēng)險積累。

　　不過(guò)，仍應采取積極措施，引導支持中小銀行持續健康發(fā)展。

　　一方面，中小銀行機構要準確進(jìn)行市場(chǎng)定位，服務(wù)好地方經(jīng)濟發(fā)展。地方中小銀行機構在地方具有人緣、地緣等多種優(yōu)勢，了解地方經(jīng)濟結構、特色及發(fā)展戰略，定位于服務(wù)地方經(jīng)濟符合自身實(shí)際。要轉變經(jīng)營(yíng)理念，避免盲目擴張和違規競爭，努力降低負債成本，拓展盈利空間，增強盈利能力。同時(shí)，杜絕貸款壘大戶(hù)和行業(yè)過(guò)度集中問(wèn)題，應針對地方經(jīng)濟和中小微企業(yè)實(shí)際，開(kāi)發(fā)具有本地特色的金融產(chǎn)品，努力提升客戶(hù)體驗，為其提供便捷化的金融服務(wù)，培養客戶(hù)的忠誠度。要強化貸款“三查”，嚴格管控信貸風(fēng)險，加大不良處置力度，提升風(fēng)險管理與經(jīng)營(yíng)能力，確保穩健經(jīng)營(yíng)。

　　另一方面，進(jìn)一步完善公司治理，完善“三會(huì )一層”職責定位。尤其是要加強對大股東的管理，防止大股東違規抵押銀行股權和對銀行正常經(jīng)營(yíng)的非法干涉。積極吸收優(yōu)質(zhì)股東參與銀行治理，確保股東的穩定和有足夠的能力為銀行補充資本，避免由于股東的經(jīng)常變動(dòng)給銀行造成聲譽(yù)風(fēng)險。

　　此外，應多渠道補充銀行資本。中小銀行應注重考慮內源性資本補充，在利潤分配上要留有積蓄，留足發(fā)展后勁，避免分凈吃光。在外源性資本補充方面，要通過(guò)地方政府專(zhuān)項債、財政注資、引進(jìn)戰略投資者等多種方式為地方中小銀行補充資本。同時(shí)，還可探索讓中小銀行通過(guò)資本市場(chǎng)等方式籌集資金，補充資本。（本文來(lái)源：經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng) 作者：李鳳文）