本次接管包商銀行，體現了法治化、市場(chǎng)化原則，對我國銀行業(yè)長(cháng)遠發(fā)展和金融風(fēng)險防范具有多方面重要意義。對少數高風(fēng)險金融機構實(shí)施接管甚至退出，發(fā)揮“優(yōu)勝劣汰”作用，有助于優(yōu)化銀行業(yè)競爭環(huán)境，提高銀行業(yè)發(fā)展質(zhì)量，進(jìn)而更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和廣大客戶(hù)

　　5月24日，央行、銀保監會(huì )發(fā)布公告：鑒于包商銀行出現嚴重信用風(fēng)險，銀保監會(huì )決定對包商銀行實(shí)行接管，為期一年，并委托中國建設銀行托管包商銀行業(yè)務(wù)。

　　這是我國第一次對商業(yè)銀行實(shí)行嚴格意義上的接管。這種做法有法可依，有助于防范和化解系統性金融風(fēng)險，維護金融穩定和社會(huì )穩定，進(jìn)而保護銀行存款人和其他客戶(hù)合法權益。下一步，還應建立全面的高風(fēng)險金融機構處置和退出機制。

　　本次接管包商銀行，體現了法治化、市場(chǎng)化原則，對我國銀行業(yè)長(cháng)遠發(fā)展和金融風(fēng)險防范具有多方面重要意義。

　　首先，接管包商銀行符合法律規定�！渡虡I(yè)銀行法》和《銀行業(yè)監督管理法》都規定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構可以依法對該銀行業(yè)金融機構實(shí)行接管或者促成機構重組�？梢�(jiàn)，對問(wèn)題商業(yè)銀行實(shí)行接管是監管部門(mén)的法定職責，有法可依。接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力。

　　其次，接管包商銀行重在防范風(fēng)險。近年來(lái)，包商銀行規模粗放擴張，資產(chǎn)質(zhì)量明顯下降，股權層面問(wèn)題較多，風(fēng)險隱患正在積聚。商業(yè)銀行不同于普通企業(yè)，其風(fēng)險具有特殊性和外溢性，對其處置牽涉到大量的債權人、債務(wù)人、投資者等，同時(shí)金融市場(chǎng)的輿論效應對市場(chǎng)情緒感染和風(fēng)險傳遞會(huì )起到連鎖反應。1998年6月份央行對出現嚴重問(wèn)題的海南發(fā)展銀行直接關(guān)閉清算。相比之下，目前實(shí)行的接管更為穩妥，有助于穩定市場(chǎng)信心，防止由此發(fā)生擠兌等現象。

　　再次，接管包商銀行具有探索意義。盡管法律早有明確規定，但接管銀行在國內并無(wú)先例可循，具體實(shí)施需要在實(shí)踐中探索。特別是被接管銀行相關(guān)債權、債務(wù)的處理，既要考慮到原有法律關(guān)系和合同約定，又要防范流動(dòng)性風(fēng)險和道德風(fēng)險。法律規定，被接管商業(yè)銀行的債權債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。5月26日，央行、銀保監會(huì )在答記者問(wèn)時(shí)表示，接管前5000萬(wàn)元以上的對公存款和同業(yè)負債，由接管組和債權人平等協(xié)商。包商銀行同業(yè)負債多、收益高，如何處理好至關(guān)重要，市場(chǎng)高度關(guān)注。2018年一季度，央行完成對4000多家金融機構首次評級，其中8級至10級的高風(fēng)險金融機構達420家。下一步，還應建立起更加全面的高風(fēng)險金融機構處置和退出機制。

　　對普通民眾而言，對監管部門(mén)依法接管商業(yè)銀行應理性看待，充分理解監管部門(mén)實(shí)行接管的措施，目的是為更好地保護存款人合法權益。盡管存款保險對個(gè)人存款的保障上限是50萬(wàn)元，但包商銀行被接管后，將對接管前的個(gè)人存款本息全額保障，各項業(yè)務(wù)照常辦理，不受任何影響。對5000萬(wàn)元（含）以下的對公存款和同業(yè)負債，同樣也是本息全額保障。還要看到，我國銀行業(yè)市場(chǎng)規模、營(yíng)利能力居全球第一，近年來(lái)中小銀行經(jīng)營(yíng)管理水平提高較快，總體上風(fēng)險抵御能力較強。對少數高風(fēng)險金融機構實(shí)施接管甚至強制退出，發(fā)揮“優(yōu)勝劣汰”作用，有助于優(yōu)化銀行業(yè)競爭環(huán)境，提高銀行業(yè)發(fā)展質(zhì)量，進(jìn)而更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和廣大客戶(hù)。

　　對監管部門(mén)來(lái)說(shuō)，應進(jìn)一步加強和完善市場(chǎng)溝通機制，及時(shí)公布相關(guān)工作措施、進(jìn)度，穩定公眾信心，更好地引導市場(chǎng)情緒和預期。（原文來(lái)源：經(jīng)濟日報 作者：中國人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(cháng) 董希淼）