國務(wù)院新聞辦公室于2021年7月8日（星期四）上午10時(shí)舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì )，中國人民銀行副行長(cháng)范一飛，中國人民銀行支付結算司司長(cháng)溫信祥、中國銀行保險監督管理委員會(huì )消費者權益保護局局長(cháng)郭武平介紹金融機構減費讓利惠企利民有關(guān)情況，并答記者問(wèn)。以下為文字實(shí)錄。

　　國務(wù)院新聞辦新聞局副局長(cháng)、新聞發(fā)言人壽小麗：女士們、先生們，大家上午好，歡迎出席國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì )。近日，國務(wù)院召開(kāi)常務(wù)會(huì )議，部署進(jìn)一步推動(dòng)金融機構減費讓利、惠企利民。為幫助大家更好地了解相關(guān)情況，今天我們非常高興邀請到中國人民銀行副行長(cháng)范一飛先生，請他為大家介紹金融機構減費讓利、惠企利民有關(guān)情況，并回答大家感興趣的問(wèn)題。出席今天政策例行吹風(fēng)會(huì )的還有：中國人民銀行支付結算司司長(cháng)溫信祥先生，中國銀行保險監督管理委員會(huì )消費者權益保護局局長(cháng)郭武平先生。

　　下面，首先請范一飛先生作介紹。

　　中國人民銀行副行長(cháng)范一飛：女士們，先生們，各位媒體朋友，大家好！很高興參加今天的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì )。借此機會(huì )，我向大家介紹一下金融機構減費讓利、惠企利民有關(guān)情況。

　　黨中央、國務(wù)院高度重視減費讓利、惠企利民工作。習近平總書(shū)記多次強調，要繼續減稅降費、減租降息，確保各項紓困措施直達基層、直接惠及市場(chǎng)主體。李克強總理明確要求，加大支持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)的普惠金融力度。今年《政府工作報告》提出，適當降低小微企業(yè)支付手續費。近期召開(kāi)的國務(wù)院第139次常務(wù)會(huì )議，對推動(dòng)金融機構減費讓利 惠企利民進(jìn)一步作出具體部署。人民銀行會(huì )同銀保監會(huì )等相關(guān)部門(mén)堅決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，持續推動(dòng)金融機構向實(shí)體經(jīng)濟讓利，引導支付行業(yè)更好服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展和人民群眾需要，切實(shí)增強廣大金融消費者的獲得感、滿(mǎn)意度。

　　近年來(lái)，在黨中央、國務(wù)院的領(lǐng)導下，人民銀行加強支付市場(chǎng)建設，不斷豐富支付服務(wù)供給、注重提升支付服務(wù)質(zhì)效、持續優(yōu)化支付基礎設施、穩步推進(jìn)支付市場(chǎng)開(kāi)放，在推動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，引導支付服務(wù)主體積極承擔服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的社會(huì )責任。新冠肺炎疫情暴發(fā)以來(lái)，人民銀行會(huì )同銀保監會(huì )等部門(mén)圍繞做好“六穩”工作、落實(shí)“六�！比蝿�(wù)，及時(shí)出臺金融支持政策，推動(dòng)金融系統加大減費讓利力度。2020年，銀行業(yè)減費讓利3568億元，較2019年增加40%，與降低利率、貸款延期還本付息等政策相配合，完成金融系統向實(shí)體經(jīng)濟合理讓利1.5萬(wàn)億元的目標。支付行業(yè)各方優(yōu)化支付服務(wù)供給，采取減免商戶(hù)手續費等措施，向實(shí)體經(jīng)濟讓利超過(guò)百億元。當前我國支付市場(chǎng)競爭充分，近年來(lái)支付行業(yè)持續讓利，支付手續費手續總體低于國際水平。

　　此次出臺的12條降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)支付手續費措施，涵蓋銀行賬戶(hù)服務(wù)、人民幣結算、電子銀行、銀行卡刷卡、支付賬戶(hù)服務(wù)等5方面，聚焦降費呼聲高、使用頻度高的基礎支付服務(wù)，為市場(chǎng)主體恢復元氣、增強活力再幫一把。此外，人民銀行配合銀保監會(huì )，推出降低自動(dòng)取款機（ATM）跨行取現手續費措施，適應異地養老、醫療等需求，便利百姓現金使用。相關(guān)降費措施已于2021年6月25日以政府部門(mén)聯(lián)合發(fā)文、行業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)布倡議書(shū)等形式推出。這些措施實(shí)施后，預計每年為市場(chǎng)主體、社會(huì )公眾減少手續費支出240億元，其中惠及小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)超過(guò)160億元，有助于降低資金流通成本，進(jìn)一步優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，促進(jìn)消費提質(zhì)擴容，對助力國民經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮積極作用。

　　下一步，人民銀行將繼續認真踐行“支付為民”理念，把黨中央、國務(wù)院支持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)發(fā)展的決策部署落到實(shí)處，持續加大小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)發(fā)展扶持力度、筑牢其健康發(fā)展根基。我先簡(jiǎn)單介紹這些，謝謝大家。

　　壽小麗：謝謝。下面進(jìn)入答問(wèn)環(huán)節，提問(wèn)前請通報一下所在的新聞機構。

　　日本經(jīng)濟新聞?dòng)浾撸簭闹�撐宏觀(guān)經(jīng)濟的角度來(lái)看，央行該如何預測金融機構減費讓利的效果？如果基于某些假設計算，這些減費讓利在多大程度上能提高居民消費的水平？謝謝。

　　范一飛：支付的減費讓利對消費提質(zhì)增效確實(shí)會(huì )帶來(lái)很多好處，這次我們支付服務(wù)措施的針對性和實(shí)效性是有保證的。人民銀行全面梳理了支付手續費的收費現狀。前段時(shí)間，我們也通過(guò)現場(chǎng)走訪(fǎng)、問(wèn)卷調查方式，組織對全國將近5萬(wàn)家企業(yè)進(jìn)行了實(shí)際的調研。同時(shí)，也通過(guò)座談會(huì )、函詢(xún)等方式與相關(guān)部門(mén)、支付服務(wù)市場(chǎng)主體深入地進(jìn)行研討，應該說(shuō)還是廣泛聽(tīng)取了意見(jiàn)。今年，我剛才說(shuō)的5個(gè)方面、12條措施，主要是聚焦小微企業(yè)等市場(chǎng)主體方面，側重于高頻使用，對老百姓來(lái)說(shuō)使用率比較高，降費訴求強烈的一些支付服務(wù)。同時(shí)，這次降費也是面向支付機構、商業(yè)銀行、清算機構，大家都普遍要降低費用，來(lái)減輕支付行業(yè)經(jīng)營(yíng)成本的壓力，產(chǎn)業(yè)鏈來(lái)共同降費，這樣一個(gè)責任大家一起來(lái)承擔。

　　除了小微企業(yè)以外，我們這次對個(gè)體工商戶(hù)也考慮了。大家都知道，個(gè)體工商戶(hù)是國民經(jīng)濟運行的毛細血管，也是受疫情影響較大的群體，他們是保民生、保就業(yè)的關(guān)鍵。這些措施采取以后，我相信對老百姓來(lái)說(shuō)，剛才講的使用頻率高服務(wù)項目的降費，老百姓和企業(yè)會(huì )得到好處。我們估計，市場(chǎng)服務(wù)主體面對的壓力還是比較大的，特別是部分行業(yè)，像交通、旅游，通過(guò)降費進(jìn)一步降低成本，我們相信降費措施對促進(jìn)經(jīng)濟的合理回升，對降低老百姓的負擔、增加消費是有好處的。謝謝。

　　中國人民銀行支付結算司司長(cháng)溫信祥：剛才范行長(cháng)已經(jīng)回答得很全面了。這次人民銀行會(huì )同銀保監會(huì )推出的支付手續費、跨行ATM取現手續費降費措施，我們預計每年會(huì )為市場(chǎng)主體和社會(huì )公眾減少手續費支出240億元，當然因為有很多是市場(chǎng)定價(jià)的，我們也通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì )進(jìn)行倡議，也有可能超過(guò)這個(gè)數字。直接作用一是小微企業(yè)降低了交易成本，增加了可支配收入，從供給和需求兩端，剛才記者關(guān)注的消費也是有影響的，因為可支配收入增加了以后，消費也會(huì )得到提升。當然，消費受影響的因素比較多，比如消費結構、消費價(jià)格彈性，還是有影響的。

　　2021年五一假期支付業(yè)務(wù)數據顯示，假期百姓出行消費需求進(jìn)一步釋放，其中旅游出行、餐飲住宿、影視娛樂(lè )均呈現較高的漲幅，支付行業(yè)有力地支持我國消費擴容提質(zhì)和假日經(jīng)濟活力釋放。根據清算機構銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)的數據，在五一假期期間共發(fā)生跨機構支付交易122.2億筆，金額7萬(wàn)億元，同比分別增長(cháng)了32.6%和32.3%。2020年受疫情影響不可比，我們跟2019年五一假期比，同比分別增長(cháng)了88.6%和70%，主要是有幾個(gè)特點(diǎn)。旅游市場(chǎng)復蘇態(tài)勢明顯，大型旅游服務(wù)平臺日均交易筆數及金額同比分別增長(cháng)了133%和131%，較疫情前的2019年同期增長(cháng)了7%。餐飲、文娛在假期日經(jīng)濟拉動(dòng)下也迎來(lái)了小高峰，常見(jiàn)的品牌餐飲商家交易筆數和交易金額同比分別增長(cháng)98%和79%，影視娛樂(lè )行業(yè)交易筆數和交易金額同比增長(cháng)分別為172%和161%。國際旅游業(yè)還是得到一定的恢復。這是我補充的幾點(diǎn)細節，謝謝大家。

　　中國新聞社記者：我們知道，政策重在落實(shí)，也難在落實(shí)。請問(wèn)，如何確保此次降費政策有效實(shí)施、直達實(shí)體？隨著(zhù)我國社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟不斷發(fā)展、支付手續費定價(jià)市場(chǎng)化程度不斷提高，如何確保市場(chǎng)調節價(jià)收費項目的降費政策落實(shí)到位？謝謝。

　　范一飛：謝謝你的提問(wèn)。為了確保本次降費政策落地見(jiàn)效，切實(shí)惠及市場(chǎng)主體，切實(shí)做到“降費不降服務(wù)”，人民銀行會(huì )同相關(guān)部門(mén)在出臺降費措施、指導行業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)出降費倡議的同時(shí)，推出了一系列配套措施，我把它概括為“一個(gè)規范、兩套機制、三項加強”。具體講，要規范支付手續費的收費情況，要求銀行和支付機構對收費情況進(jìn)行自查和清理，不得采取先升后降、轉嫁成本的方式變相提高支付手續費。

　　我們還要求銀行和支付機構建立兩套機制，確保政策精準傳導第一，要建立“小微企業(yè)動(dòng)態(tài)識別機制”，合理界定小微企業(yè)身份。小微企業(yè)剛開(kāi)始的時(shí)候是比較好認定的，但是經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的發(fā)展以后可能會(huì )改變身份。對于無(wú)法準確界定小微企業(yè)身份的情形，要秉持“應降盡降”原則，最大化惠企利民。第二，針對誤收費等情況，健全“費用退還機制”，簡(jiǎn)化退費辦理的手續和流程，確保降費政策應享盡享。

　　同時(shí)，我們還會(huì )協(xié)同加強三個(gè)方面的工作，推動(dòng)政策紅利直達實(shí)體。一是加強政策解讀和宣傳引導，確保政策能用、會(huì )用、好用。二是加強窗口指導，發(fā)揮國有大行、清算機構的示范帶頭作用。我們也關(guān)注到，政策出臺以后，國有大行、主要支付機構、清算機構也紛紛發(fā)聲，將嚴格落實(shí)降費通知，積極響應降費倡議，支付行業(yè)已經(jīng)形成了減費讓利的良好氛圍。三是加強監督管理，人民銀行、銀保監會(huì )、發(fā)展改革委和市場(chǎng)監管總局，會(huì )按照部門(mén)的職責分工，對支付手續費收費行為進(jìn)行監督檢查，對政策執行不到位的機構加強督導，人民銀行已將相關(guān)的政策落實(shí)情況納入2021年的重點(diǎn)檢查內容。

　　我就回答這些。謝謝！

　　新華社中國經(jīng)濟信息社記者：去年以來(lái)，金融系統加大力度減費讓利，支持實(shí)體經(jīng)濟恢復發(fā)展。請問(wèn)銀保監會(huì )在推動(dòng)銀行業(yè)合理讓利、規范服務(wù)社會(huì )方面采取了哪些措施？下一步還將開(kāi)展哪些工作？謝謝。

　　中國銀行保險監督管理委員會(huì )消費者權益保護局局長(cháng)郭武平：謝謝您的提問(wèn)，我來(lái)回答這個(gè)問(wèn)題。銀保監會(huì )一直是按照黨中央、國務(wù)院的決策部署，持續引導銀行業(yè)減費讓利。簡(jiǎn)單說(shuō)就是三個(gè)方面：一是出臺政策和制度；二是加大監督檢查；三是通過(guò)公開(kāi)曝光加強市場(chǎng)約束。

　　從實(shí)際效果看，這幾年銀行業(yè)讓利幅度一直非常大。比如，去年在往年的基礎上又有抗擊新冠肺炎疫情的需要，所以去年一年減費讓利是3600億，比2019年增加了40%。

　　從制度建設和政策方面看，減費讓利在實(shí)體經(jīng)濟方面主要涉及融資，為了全面規范和明確政策，銀保監會(huì )會(huì )同工業(yè)和信息化部、發(fā)展改革委、財政部、人民銀行、市場(chǎng)監管總局聯(lián)合制定了一項政策，進(jìn)一步規范信貸融資收費降低企業(yè)融資綜合成本。大家知道融資收費涉及多方面考慮和需要，這個(gè)政策針對信貸、增信、考核等各個(gè)環(huán)節作了規范，同時(shí)特別針對小微企業(yè)提供優(yōu)惠措施。

　　從監管檢查情況看，2019年以來(lái)，銀保監會(huì )系統地開(kāi)展了三次銀行業(yè)檢查，包括涉企收費、清理銀行亂收費，還有一次是專(zhuān)門(mén)針對小微企業(yè)融資收費。在檢查發(fā)現問(wèn)題之后，銀行業(yè)主動(dòng)退費24億，金額也非常大。

　　從曝光情況看，公開(kāi)曝光了一些非常典型的案例，這些可能各媒體都看到了，我們陸續公布了兩批典型案例，第一批是5家銀行、6個(gè)案例，第二批是5家機構。

　　我想強調的是，減費讓利不僅涉及銀行業(yè)，同時(shí)也涉及多方市場(chǎng)主體，特別是近幾年來(lái)，我們發(fā)現除了銀行需要減費讓利之外，其他涉及的市場(chǎng)主體也需要這么做。目前存在多個(gè)市場(chǎng)主體多頭收費的問(wèn)題，比如我們披露的案例大家也可以看到，一些大型互聯(lián)網(wǎng)平臺通過(guò)導客引流來(lái)收取費用，這可能就占到6%、7%，再加上一些提供風(fēng)險緩釋措施的市場(chǎng)主體收取6%、7%，真正銀行收的可能也就是4%、5%，坦率地講也不多。在有的案例中，這三方面加起來(lái)就到了20%左右。所以我想說(shuō)的是，從我們下一步的監管措施看的話(huà)，既要規范銀行這一端收費，同時(shí)還要在與融資收費相關(guān)的其他市場(chǎng)主體方面加大規范力度，包括剛才講的大型互聯(lián)網(wǎng)平臺，以及其他一些提供風(fēng)險緩釋措施的市場(chǎng)主體等。謝謝。

　　香港商報記者：支付產(chǎn)業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展和民生保障的重要支撐，特別是移動(dòng)支付快速發(fā)展，極大便利了城鄉居民的日常支付，成為了新時(shí)代的一張“中國名片”。能否請您介紹一下，人民銀行在推動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟以及發(fā)展普惠金融方面都開(kāi)展了哪些工作？謝謝。

　　范一飛：謝謝你的提問(wèn)。這幾年我們一直助推支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展，這幾年支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度是很快的，近年來(lái)保持50%以上的增長(cháng)率。同時(shí)，在這個(gè)發(fā)展過(guò)程中確實(shí)出現了一些不規范的行為，人民銀行有條不紊地開(kāi)展工作，總體上支付市場(chǎng)可以用兩句話(huà)來(lái)概括：一方面是發(fā)展速度非常驚人，另一方面，針對發(fā)展中出現的壟斷、資本無(wú)序擴張等行為，我們也在陸續開(kāi)展工作。特別是前幾年成立了網(wǎng)聯(lián)公司，對支付備付金進(jìn)行管理，這對扭轉支付市場(chǎng)出現的情況起了一定作用。

　　下一步，我們還會(huì )繼續本著(zhù)促使支付市場(chǎng)更好更快發(fā)展的同時(shí)，針對支付市場(chǎng)出現的不規范行為，還持續予以規范。前段時(shí)間，包括像螞蟻集團反壟斷情況進(jìn)行了一些約談，另外也披露了相關(guān)信息。壟斷現象其實(shí)不僅僅存在于螞蟻集團一家，其他機構也有這樣的情況。對螞蟻集團采取的措施，我們也會(huì )推行到其他的支付服務(wù)市場(chǎng)主體。我相信，大家不久就會(huì )看到這個(gè)情況，希望大家批評監督，有什么批評和建議也可以向我們提出來(lái)，我們共同推動(dòng)支付服務(wù)市場(chǎng)往前走。

　　溫信祥：范行長(cháng)回答的很全面，我給大家補充幾個(gè)數據。剛才記者關(guān)注移動(dòng)支付，這確實(shí)是極大便利了城鄉居民的日常支付，也成為新時(shí)代的“中國名片”。特別是在疫情期間，移動(dòng)支付便利了抗疫社區的居家隔離。從國際上看，去年包括美國在內的國家非現金支付也大規模增長(cháng)，也是疫情的原因，但是中國前幾年在這方面已經(jīng)打下了很好的基礎。我報一個(gè)數據，2020年支付系統處理的支付業(yè)務(wù)金額8195萬(wàn)億元，是同期GDP的81倍，應該說(shuō)有力支撐了我們國民經(jīng)濟資金循環(huán)。2020年，銀行處理電子支付業(yè)務(wù)2352億筆，支付機構處理網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)8273億筆�，F在支付業(yè)務(wù)主要由兩個(gè)主體提供，就是商業(yè)銀行和支付機構。人均辦理移動(dòng)支付筆數是615筆，可以說(shuō)為民生和經(jīng)濟做了很好的貢獻。我國移動(dòng)支付使用率86%，這是根據普華永道的消費者調查數據得來(lái)的，位居全球第一，是美國的兩倍以上，是全球平均水平的2.5倍。還有一些其他的指標，支付供給能滿(mǎn)足整個(gè)生產(chǎn)生活、民生需求。

　　每日經(jīng)濟新聞?dòng)浾撸何覀兞私獾浇衲陙?lái)支付產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)競爭激烈，部分中小機構發(fā)展面臨一定的壓力，且受到降費措施疊加的影響，請問(wèn)人民銀行如何評估此次降費政策對支付行業(yè)產(chǎn)生的影響？對于減費讓利，市場(chǎng)上關(guān)于金融機構“割肉”的觀(guān)點(diǎn)您如何評價(jià)？謝謝。

　　范一飛：謝謝這位記者。支付服務(wù)市場(chǎng)前期已經(jīng)推出了減費讓利的措施，剛才也講到，去年減費讓利超過(guò)百億元，應該說(shuō)市場(chǎng)的充分競爭下，均衡價(jià)格水平已經(jīng)比較低了，我國支付手續費整體是低于國際平均水平的。舉兩個(gè)簡(jiǎn)單的例子，歐美的移動(dòng)支付服務(wù)費率在1.9%左右，網(wǎng)絡(luò )支付費率大概在2.9%，我們國家這兩項費率不超過(guò)0.6%。同時(shí)，部分支付服務(wù)市場(chǎng)主體也面臨著(zhù)一定的發(fā)展壓力，很多企業(yè)出現虧損的情況，當然原因也很多，基于這些市場(chǎng)現狀，我們在制定政策過(guò)程中進(jìn)行專(zhuān)項調查研究。剛才也講到了，會(huì )涉及成本的測算、行業(yè)影響的評估，合理地確定降費主體、降費項目、降費幅度以及實(shí)施期限，確保降費措施對行業(yè)的影響整體可控，該降還是要降，可控性還是要注意。此外，我們還通過(guò)制度設計、規則制定等長(cháng)效措施，來(lái)保障支付行業(yè)高質(zhì)量可持續地發(fā)展。一是推動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟雙促雙增，做大市場(chǎng)的蛋糕。小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)市場(chǎng)主體吸納帶動(dòng)了大量就業(yè)，蘊藏了巨大的創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)活動(dòng)，通過(guò)進(jìn)一步降低支付手續費，可以降低他們資金流通成本，有效支持市場(chǎng)主體紓困發(fā)展，進(jìn)而激發(fā)市場(chǎng)活力。反過(guò)來(lái)，其實(shí)市場(chǎng)主體業(yè)務(wù)發(fā)展以后，也會(huì )為支付服務(wù)主體提供連綿不斷的“活水來(lái)源”，助推支付產(chǎn)業(yè)升級。

　　二是優(yōu)化支付服務(wù)市場(chǎng)的結構。通過(guò)同步降低發(fā)卡行、清算機構等成本端收費，來(lái)減輕支付服務(wù)主體特別是中小支付機構的成本壓力。所以你剛才講到讓金融機構“割肉”，這個(gè)說(shuō)法我們不能完全同意，將由全產(chǎn)業(yè)鏈共同承擔降費的責任，進(jìn)一步優(yōu)化支付產(chǎn)業(yè)成本傳導機制。價(jià)格調整以后，將助推支付服務(wù)主體轉變提供同質(zhì)化的服務(wù)、以?xún)r(jià)格為單一競爭要素的經(jīng)營(yíng)理念，促進(jìn)在細分領(lǐng)域提供差異化、個(gè)性化的支付服務(wù)。

　　三是要維護市場(chǎng)公平競爭秩序，針對當前支付機構市場(chǎng)集中度較高，我剛才講到的壟斷現象還是存在，部分中小機構生存空間受限這樣一些現狀，我們可以通過(guò)完善頂層制度設計，來(lái)引導支付機構堅守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的初心，真正地回饋小額、便民支付本源，糾正市場(chǎng)壟斷不正當行為，還要更好地發(fā)揮清算機構的作用，逐步形成網(wǎng)絡(luò )支付等各個(gè)場(chǎng)景下行業(yè)協(xié)調、可持續的定價(jià)體系，加快支付服務(wù)供給結構性改革，優(yōu)化牌照資源的管理，推動(dòng)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展。我就回答這些。

　　第一財經(jīng)記者：隨著(zhù)“放管服”改革的持續推進(jìn)，營(yíng)商環(huán)境也在不斷優(yōu)化，小微企業(yè)登記注冊便利化程度也日益提升。我想請教一下，人民銀行在優(yōu)化企業(yè)開(kāi)戶(hù)服務(wù)特別是小微企業(yè)開(kāi)戶(hù)服務(wù)方面，有什么樣的具體舉措？此外，針對部分流動(dòng)就業(yè)群體反映的開(kāi)戶(hù)難問(wèn)題，有什么樣的針對性措施？謝謝。

　　范一飛：謝謝你的提問(wèn)。開(kāi)戶(hù)難情況在部分地區是有發(fā)現的，我們關(guān)注到幾個(gè)問(wèn)題。以往也有類(lèi)似問(wèn)題存在，但是近年來(lái)這個(gè)問(wèn)題有所加劇，很大程度上是開(kāi)戶(hù)后會(huì )帶來(lái)貸款等服務(wù)，很多銀行通過(guò)開(kāi)戶(hù)就把這些小微企業(yè)擋在外面。我們也認識到這個(gè)問(wèn)題需要多方面處理解決。剛才我講到的整個(gè)價(jià)格體系偏低，這也是導致開(kāi)戶(hù)難的一個(gè)很重要原因，所以我們這次降低收費標準，也不能降得太低，這是很重要的一個(gè)方面，否則開(kāi)戶(hù)難會(huì )愈演愈烈。其次，怎么樣更好引導社會(huì )資金更多地投向小微企業(yè)或者個(gè)體工商戶(hù)，這一塊我們要采取很多措施。相比以往，無(wú)論是在利率方面，還是在覆蓋面、成本方面，都會(huì )較以往有比較大的進(jìn)步。下一步，我們會(huì )繼續加大支付服務(wù)市場(chǎng)的改革力度，促使更多的支付服務(wù)市場(chǎng)主體，比如商業(yè)銀行為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)開(kāi)戶(hù)做好服務(wù)。

　　具體的情況，我想請信祥同志作一些補充。

　　溫信祥：你提的這兩方面問(wèn)題確實(shí)是現在的痛點(diǎn)、堵點(diǎn)，我們支付司在范行長(cháng)的領(lǐng)導下一直在推動(dòng)這項工作。第一，我先報一個(gè)數據�，F在從開(kāi)戶(hù)數量和開(kāi)戶(hù)流程來(lái)講，應該說(shuō)能基本滿(mǎn)足企業(yè)和個(gè)人的需求�，F在個(gè)人存量銀行賬戶(hù)到2020年124.6億，在中國開(kāi)戶(hù)，雖然銀行要履行KYC職責，但相對來(lái)講還是很快捷和便利的。第二，企業(yè)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)需求也是基本上能夠得到滿(mǎn)足的，2021年一季度到銀行辦理開(kāi)戶(hù)的企業(yè)共200.84萬(wàn)家，日均2.23萬(wàn)家，同比增長(cháng)51%，當然因為2020年疫情原因，情況比較特殊，但即使是和2019同比，也是增長(cháng)了10.7%，兩年平均增幅是31%。這一個(gè)方面說(shuō)明我們市場(chǎng)主體的恢復還是比較快的，另一方面也說(shuō)明我們開(kāi)戶(hù)的便利度還是可以的。

　　你剛才提的小微企業(yè)開(kāi)戶(hù)難這個(gè)問(wèn)題確實(shí)有反映，網(wǎng)民有給總理留言。流動(dòng)就業(yè)人口，因為現在大學(xué)生就業(yè)很多是要跨地區的，覺(jué)得開(kāi)戶(hù)有一定難度。這個(gè)問(wèn)題有幾個(gè)原因，我們一個(gè)方面也在督促商業(yè)銀行優(yōu)化服務(wù)，對賬戶(hù)進(jìn)行分級分類(lèi)管理。比如，在9個(gè)省市推出小微企業(yè)簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)的做法，針對一些共性的問(wèn)題，如有一些發(fā)放工資的企業(yè)要求必須再重新開(kāi)一個(gè)個(gè)人卡，就會(huì )增加很多的辦卡需求，這些事我們在推動(dòng)解決。另外一方面是買(mǎi)賣(mài)個(gè)人賬戶(hù)、買(mǎi)賣(mài)個(gè)人銀行卡，根據公安部給我們提供的情況還是比較嚴重的，我們一直配合公安部在打擊電信網(wǎng)絡(luò )詐騙和賭博工作機制下，做好資金鏈治理工作，其中一個(gè)很重要的就是要商業(yè)銀行認真履行KYC，在嚴控賬戶(hù)風(fēng)險的情況下，優(yōu)化對小微企業(yè)和個(gè)人的服務(wù)。

　　我就補充這些。謝謝！

　　海報新聞?dòng)浾撸?月25日中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )、中國支付清算協(xié)會(huì )聯(lián)合倡議降低自動(dòng)取款機跨行取現手續費，收費標準每筆不超過(guò)3.5元人民幣，請問(wèn)這項工作進(jìn)展如何？將惠及哪些人群？謝謝。

　　郭武平：我來(lái)回答您這個(gè)問(wèn)題。降低ATM跨行取現手續費，確實(shí)是涉及老百姓的一件事，應該說(shuō)各位在座的記者朋友也或多或少是受益者。因為取現手續費屬于市場(chǎng)調節價(jià)，所以基本原則是市場(chǎng)決定、政府引導。前期我們做了大量調查研究，從供給方、需求方多方做了調研，同時(shí)與銀行業(yè)協(xié)會(huì )、支付清算協(xié)會(huì )一起討論相關(guān)措施，這是一個(gè)基本的背景。您剛才講到的3.5元，實(shí)際上主要指的是同城跨行，事實(shí)上這一次降幅更大的是異地跨行，過(guò)去異地跨行還有一些費用，類(lèi)似打電話(huà)異地漫游費。這次把異地的變動(dòng)費用都取消了，標準跟同城一樣。異地跨行取現的降費幅度達到了80%以上，相對于同城降幅更明顯。具體從政策方面考慮看，確實(shí)現在流動(dòng)人口和老年人比較多，跨省及省內的流動(dòng)人口已經(jīng)是3.76億，60歲和60歲以上的人口2.64億，這兩個(gè)特征非常重要。流動(dòng)人口都需要異地取現，另外年齡大的人使用智能化手機相對少一點(diǎn)，所以跨行取現更多一些。

　　從銀行端來(lái)講，整體上這些年技術(shù)進(jìn)步、科技賦能，再加上內部流程的優(yōu)化等等，也具備一定的減費讓利基礎。我們也確實(shí)考慮降的幅度要適度，既要讓老百姓受益，同時(shí)也要保證銀行業(yè)務(wù)可持續、服務(wù)質(zhì)量不降低�；�于這些我們出臺了降費措施，不管是同城還是異地，大概測算一年讓利40億�？赡艽蠹抑庇^(guān)上認為現在是不是智能手機用得多，實(shí)際上ATM跨行取現用的也還不少，這個(gè)數字應該說(shuō)相當大。

　　除了這些普遍性的優(yōu)惠措施以外，針對工薪族、異地養老、現役軍人等一些特定的金融消費者也有專(zhuān)門(mén)的優(yōu)惠措施，在政策措施里能夠看得到。為了把這些措施落實(shí)到位，我們要求各家銀行要遵循公平對待本行客戶(hù)和他行客戶(hù)。同時(shí)做好信息披露，確保金融消費者的知情權，范行長(cháng)前面也強調要做好宣傳和解釋工作。同時(shí)，要暢通金融消費者咨詢(xún)和投訴渠道。因為銀行要做一些系統調整，所以也有一個(gè)月的過(guò)渡期。倡議書(shū)是6月25號發(fā)的，也就是到7月25號，我們就真正可以享受到跨行取現的好處。

　　最終我還想強調一點(diǎn)，踐行習近平總書(shū)記提出的以人民為中心的發(fā)展思想，在實(shí)踐中必須是具體的而不是抽象的。銀保監會(huì )確實(shí)是從涉及人民群眾的日常小事做起，一件一件做好，守初心、做實(shí)事，我們要做好兩個(gè)“守好”：守好人民群眾“錢(qián)袋子”，守好金融消費者的心。在座的記者朋友們也是金融消費者，我們也會(huì )保護好大家的合法權益。通過(guò)這些措施改善金融消費者體驗，促進(jìn)整個(gè)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和實(shí)體經(jīng)濟的發(fā)展。謝謝。

　　經(jīng)濟日報記者：我想請問(wèn)一下，今年以來(lái)金融機構有哪些減費讓利的舉措？接下來(lái)還有沒(méi)有進(jìn)一步的舉措？謝謝。

　　范一飛：謝謝你的提問(wèn)。剛才我也講到，去年減費讓利的舉措取得很好的實(shí)效，我們還會(huì )繼續采取這樣的舉措。首先是在貸款方面，貸款市場(chǎng)報價(jià)利率也進(jìn)行了一些改革，下一步我們準備實(shí)行“兩軌合一軌”的改革方法。同時(shí)，對存款利率監管，加強相關(guān)舉措，引導存款期限結構合理化，降低銀行負債成本。同時(shí)，支付方面進(jìn)一步降低收費。

　　總的來(lái)看，金融系統對實(shí)體經(jīng)濟的支持力度應該還是比較穩固的，企業(yè)融資的便利性提升了，綜合融資成本穩中有降。我想跟你說(shuō)兩個(gè)數字，一個(gè)是今年的前5個(gè)月，企業(yè)貸款加權平均利率4.64%，同比下降0.18個(gè)百分點(diǎn)。第二個(gè)數據，5月份新發(fā)放的普惠小微貸款利率4.93%，同比下降了0.3個(gè)百分點(diǎn)。

　　我們還會(huì )繼續實(shí)施穩健的貨幣政策，搞好跨周期政策設計。首先，要持續釋放LPR改革潛力，落實(shí)好優(yōu)化存款利率監管要求，推動(dòng)實(shí)際貸款利率進(jìn)一步降低。要用好兩項直達實(shí)體經(jīng)濟的貨幣政策工具，給小微企業(yè)能夠再幫扶一把。要推動(dòng)小微企業(yè)融資更加便利，綜合融資成本穩中有降。同時(shí)，我們對今年宣布的這些降費政策的效果，以及市場(chǎng)影響將進(jìn)行跟蹤調研。按照黨中央、國務(wù)院決策部署以及支付行業(yè)的發(fā)展情況，我們在實(shí)施過(guò)程中也可能對這些政策措施作出相應的調整，這也要看實(shí)際應用情況。

　　我就回答這些。謝謝！

　　法新社記者：我想詢(xún)問(wèn)有關(guān)央行維護金融安全穩定的事情。近期，央行就虛擬貨幣炒作約談了銀行還有支付機構，有關(guān)部門(mén)也對一家公司予以清理整頓。請問(wèn)，央行在這一方面下一步的打算如何？在國家層面是否也會(huì )對這些為虛擬貨幣相關(guān)活動(dòng)提供服務(wù)的公司采取下一步的行動(dòng)？謝謝。

　　范一飛：謝謝你的提問(wèn)。正好我在央行也負責這方面的工作。首先，數字貨幣發(fā)行主體可以分成私人數字貨幣以及央行數字貨幣。私人數字貨幣的典型代表是比特幣等這樣的貨幣，也包括推出的各種所謂“穩定幣”。這些貨幣本身已經(jīng)成為一個(gè)投機性工具，市場(chǎng)出現了這種情況，也存在威脅金融安全和社會(huì )穩定潛在的風(fēng)險。同時(shí)，也成為一些洗錢(qián)和非法經(jīng)濟活動(dòng)的支付工具。一些商業(yè)機構所謂的“穩定幣”，特別是全球性的“穩定幣”，有可能會(huì )給國際貨幣體系、支付清算體系等帶來(lái)風(fēng)險和挑戰，我們對這個(gè)問(wèn)題還是比較擔心的，所以我們采取了一些措施。

　　針對私人數字貨幣，我想你們也了解了一些相關(guān)情況。對這些私人數字貨幣，它是不是作為貨幣信貸存在，我們還在觀(guān)測和研究。同時(shí)，我們要大力推進(jìn)央行數字貨幣，央行數字貨幣也可以分為兩種，一種是批發(fā)型央行貨幣，主要是面向商業(yè)銀行等機構類(lèi)主體發(fā)行，多用于大額結算，另一種是零售型央行貨幣，主要是面向公眾發(fā)行，可以用于日常交易。我不知道在座的各位有沒(méi)有用過(guò)這個(gè)數字貨幣，目前社會(huì )各界對批發(fā)型央行數字貨幣影響基本上已形成一些共識。大多數研究認為，批發(fā)型央行數字貨幣不會(huì )對現有金融體系帶來(lái)影響。對零售型央行數字貨幣的認識分歧是比較大的，零售型央行數字貨幣會(huì )不會(huì )引發(fā)金融脫媒、會(huì )不會(huì )削弱貨幣政策、會(huì )不會(huì )加劇銀行擠提等，爭論比較集中。我們對這些問(wèn)題也高度關(guān)注。目前我們正在試點(diǎn)過(guò)程之中，這些數字人民幣究竟對貨幣體系、貨幣政策、金融穩定帶來(lái)哪些影響，我們始終高度關(guān)注，我們也努力通過(guò)業(yè)務(wù)、技術(shù)和政策設計，確保數字人民幣體系對這些宏觀(guān)方面的影響降到最低。我們還是有信心把這項工作繼續擴大試點(diǎn)面，加大試點(diǎn)范圍。我們主要是白名單邀請方式，據我所知，白名單用戶(hù)已達1000萬(wàn)，我希望大家有機會(huì )也可以嘗試使用。北京冬奧會(huì )場(chǎng)景是下一步試點(diǎn)的重點(diǎn)領(lǐng)域，在這個(gè)過(guò)程中，在座的各位可能會(huì )享受到這樣的一些便利。大家在使用中有什么問(wèn)題，也可以向我們反映，我們會(huì )及時(shí)作出調整。如果影響比較大的話(huà)，會(huì )作些調節。謝謝。

　　壽小麗：最后一個(gè)問(wèn)題。

　　封面新聞?dòng)浾撸航�期有觀(guān)點(diǎn)認為，人民幣匯率波動(dòng)疊加原材料價(jià)格的因素，中小微外貿企業(yè)面臨做一單虧一單的窘境，請問(wèn)人民銀行在幫助中小微企業(yè)發(fā)展方面有哪些具體的舉措？謝謝。

　　范一飛：首先對所謂“做一單虧一單”，不知道從哪兒來(lái)的情況，據我了解，也不是如此，可能部分企業(yè)有這樣的問(wèn)題，總體上來(lái)說(shuō)不存在這個(gè)問(wèn)題。今年以來(lái)，我們還在認真落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于做好“六穩”工作、落實(shí)“六�！比蝿�(wù)的決策部署，堅持長(cháng)短結合、標本兼治，繼續實(shí)施兩項政策工具任務(wù)，加強對重點(diǎn)行業(yè)支持力度，持續提升中小微企業(yè)金融服務(wù)水平。中小微企業(yè)融資繼續實(shí)現“量增、面擴、價(jià)降”的局面。

　　第一，貸款投放持續增長(cháng)。剛才我講到相關(guān)的情況，5月末，中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)貸款余額達到81.8萬(wàn)億元，占各項貸款比重達到44.6%。其中，普惠小微貸款余額達到17萬(wàn)億元，同比增長(cháng)31.6%；前5個(gè)月增加1.9萬(wàn)億，同比多增5600多億元。

　　第二，貸款覆蓋面持續擴大。剛才有記者已經(jīng)問(wèn)到這個(gè)問(wèn)題，我也講了，普惠小微貸款支持小微金融主體達到3717萬(wàn)戶(hù)，同比增長(cháng)了29.9%，將近30%。

　　第三，貸款利率穩中有降。5月新發(fā)放單戶(hù)授信1000萬(wàn)元以下小微企業(yè)貸款利率是4.93%，比上年同期下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。

　　第四，兩項貨幣政策直達工具效果顯著(zhù)。2020年到2021年5月，全國銀行業(yè)金融機構共對10.9萬(wàn)億元貸款本息實(shí)施了延期，累計發(fā)放普惠小微信用貸款達到6.3萬(wàn)億元。

　　近期，我們又印發(fā)了《關(guān)于深入開(kāi)展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知》，從大力推動(dòng)中小微企業(yè)融資增量擴面提質(zhì)增效、持續優(yōu)化銀行內部政策安排、充分運用科技手段、切實(shí)提升貸款定價(jià)能力，逐漸完善融資服務(wù)和配套機制等方面，對提升中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提出了具體要求。

　　下一步，我們會(huì )堅決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，你剛才講到的外貿企業(yè)“做一單虧一單”的情況，我們也注意到，部分企業(yè)可能有這樣的問(wèn)題，匯率我們會(huì )繼續保持穩定，根據政策工具及時(shí)作出一些調整。我們會(huì )繼續落實(shí)兩項直達貨幣政策工具，保持對小微企業(yè)的金融支持力度不減。督促金融機構優(yōu)化內部資源配置和政策安排，強化金融科技手段運用，擴大信用貸款、首貸、中長(cháng)期貸款、無(wú)還本續貸業(yè)務(wù)規模，推廣隨借隨還貸款，不斷提升金融機構中小微企業(yè)服務(wù)能力，加快形成敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸的長(cháng)效機制。謝謝。

　　壽小麗：謝謝范一飛副行長(cháng)，謝謝各位發(fā)布人，也謝謝各位記者朋友們。今天的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì )就到這里。