隨著(zhù)金融與科技結合的快速發(fā)展，對金融風(fēng)險防范提出了更高要求。如今，監管科技已發(fā)展到3.0階段，就是要利用大數據、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，真正實(shí)現對金融安全的維護和對金融風(fēng)險的防范，這便是證通股份有限公司正在探索的主要領(lǐng)域。

　　作為中國證監會(huì )監管科技外部數據管理單位，證通股份聚焦大數據和人工智能服務(wù)，著(zhù)力打造“行業(yè)數據中心”，向行業(yè)推廣IPO企業(yè)畫(huà)像，并提供智能客服集成解決方案，為證券行業(yè)風(fēng)控、精準營(yíng)銷(xiāo)和高效運營(yíng)提供支持。

　　“中國金融科技起步晚、基礎薄弱，與領(lǐng)先國家相比有較大的進(jìn)步空間，但互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應用卻發(fā)展迅速。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融應用場(chǎng)景融合的生態(tài)下如何利用大數據、人工智能等技術(shù)來(lái)防范金融風(fēng)險，是監管側和合規側都需要探索的新課題�！痹�9月27日舉辦的2019中國AI金融探路者峰會(huì )上，證通股份首席信息官蕭海東表示。

　　證通股份發(fā)力行業(yè)大數據服務(wù)

　　目前，云計算、流程機器人自動(dòng)化、人工智能、大數據等金融科技(Fintech)已然成為最炙手可熱的話(huà)題。創(chuàng )新力量的不斷進(jìn)步，對金融風(fēng)險防范提出了新的挑戰：增強合規力量，將“監管側”與“合規側”的發(fā)展有機結合。在此背景下，強化監管科技(Regulatory Technology)應用實(shí)踐，積極利用大數據、人工智能、云計算等技術(shù)，提升跨行業(yè)、跨市場(chǎng)交叉性金融風(fēng)險的甄別、防范和化解能力。

　　智能風(fēng)控落地的一個(gè)抓手是ABC架構，這是傳統的人工智能架構，也有引入區塊鏈技術(shù)的ABCD架構及引入邊緣計算技術(shù)的ABCDE架構拓展。云計算提供最底層的支撐能力，在大數據平臺基礎上使用業(yè)務(wù)引擎或中臺支持實(shí)現大數據分析，包括數據采集、非結構化數據的處理、服務(wù)分發(fā)等，在人工智能金融應用場(chǎng)景，真正關(guān)注的是算法層、感知層、認知層的落地實(shí)施，需要把相應的模塊建設起來(lái)。

　　“證通股份針對關(guān)鍵業(yè)務(wù)模塊組建相應的團隊，構建業(yè)務(wù)中臺，輸出AI金融場(chǎng)景服務(wù)能力。比如自然語(yǔ)言處理、金融文檔分析、智能語(yǔ)音、實(shí)體畫(huà)像、關(guān)聯(lián)賬戶(hù)分析、知識圖譜、生物認證等等方面，都在證通股份的產(chǎn)品集市里有相應場(chǎng)景的落地�！笔捄�東說(shuō)。

　　另外一個(gè)抓手則是數據，原因是監管合規邊界對數據的收集和觸達提出較高要求，需要在合規框架下，通過(guò)技術(shù)手段，完成相關(guān)的業(yè)務(wù)輸出，嚴守合規紅線(xiàn)。另外在監管范圍之內，進(jìn)行數據共享，通過(guò)數據分析來(lái)識別發(fā)現風(fēng)險。最后是監督執行，不僅是完成數據獲取、離線(xiàn)分析，更重要的是利用科技的手段進(jìn)行實(shí)時(shí)監控。

　　蕭海東表示，證通股份在大數據治理層面做了大量的積累，打造數據管控平臺，包括數據梳理、數據質(zhì)量提升等。作為中國證監會(huì )監管科技外部數據管理單位，證通股份全面對接知識產(chǎn)權、司法、工商、金融、輿情等領(lǐng)域權威數據源，為行業(yè)提供優(yōu)質(zhì)數據產(chǎn)品，在關(guān)聯(lián)分析、企業(yè)知識圖譜、輿情分析等方面都有數據服務(wù)落地。

　　證通股份聚焦IPO企業(yè)畫(huà)像實(shí)踐

　　科創(chuàng )板今年正式設立，成為了我國多層次資本市場(chǎng)體系的重要組成部分，為新興企業(yè)特別是高科技企業(yè)的發(fā)展注入了新動(dòng)力。目前針對科創(chuàng )板IPO企業(yè)的風(fēng)險評估領(lǐng)域智能分析工具不多，缺乏全方位企業(yè)畫(huà)像的產(chǎn)品，科創(chuàng )板市場(chǎng)的發(fā)展也有諸多不確定性影響，從而造就了科創(chuàng )板IPO機制的復雜性，行業(yè)對IPO企業(yè)風(fēng)險識別能力也提出了更高要求，如何利用大數據輔助IPO審核成為亟需解決的新問(wèn)題。

　　蕭海東認為，當前一方面需應對深化改革12條中對投行IPO上市的監管要求，另一方面要提升投行業(yè)務(wù)在合規風(fēng)控水平、盡職調查的效率并降低人工成本，最大程度避免IPO企業(yè)虛假信息、業(yè)績(jì)爆雷等導致保薦公司的投入損失，以權威數據+合規科技進(jìn)行輔助，為業(yè)務(wù)人員提供智能、便捷的IPO盡調服務(wù)支撐。

　　IPO企業(yè)畫(huà)像應用場(chǎng)景較為廣泛，可根據系統畫(huà)像對企業(yè)實(shí)施稽核查、風(fēng)險排查與識別、風(fēng)險預警等差別化處置，對企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險評估及智能輔助決策，實(shí)現風(fēng)險預警；通過(guò)輸入企業(yè)名稱(chēng)等關(guān)鍵字的方式，快速查詢(xún)企業(yè)工商信息、經(jīng)營(yíng)信息、知識產(chǎn)權、行政處罰和司法負面等風(fēng)險信息以及輿情信息，并通過(guò)深度挖掘企業(yè)的關(guān)聯(lián)關(guān)系等實(shí)現企業(yè)關(guān)系圖譜展示、企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系查詢(xún)等功能；緊貼信用定價(jià)需求，集成證通股份數據集市和技術(shù)資源，利用關(guān)聯(lián)分析、大數據等技術(shù)，主動(dòng)識別企業(yè)的相關(guān)特征與風(fēng)險，進(jìn)而為證券公司信用定價(jià)提供智能輔助；在聚合多源異構數據的基礎上，對目標企業(yè)進(jìn)行全方位刻畫(huà)和多維度分類(lèi)與標記，以更豐富和準確地展示實(shí)體的風(fēng)險特征；面向證券機構投行部門(mén)人員，提供IPO企業(yè)在盡調、上會(huì )送審及發(fā)行上市全過(guò)程的數據產(chǎn)品服務(wù)，全面、便捷、及時(shí)的接入各類(lèi)外部數據，降低投行業(yè)務(wù)人員在信息獲取和查驗方面的重復性手工勞動(dòng)，發(fā)現擬上市企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中的潛在風(fēng)險與風(fēng)險傳導因素，為投行業(yè)務(wù)人員對擬IPO企業(yè)的盡調審核提供技術(shù)輔助工具。

　　證通股份聚焦在IPO企業(yè)畫(huà)像，通過(guò)在對接券商投行客戶(hù)業(yè)務(wù)中，不斷迭代更新，結合不同業(yè)務(wù)應用場(chǎng)景形成產(chǎn)品集市面向賣(mài)方機構券商投行提供模塊化服務(wù)，同時(shí)結合買(mǎi)方機構基金公司、保險資產(chǎn)管理公司、銀行理財子公司、銀行資管業(yè)務(wù)等提供擬上市企業(yè)的輔助投資分析功能。未來(lái)證通股份計劃打造出包括一級市場(chǎng)、二級市場(chǎng)等全資產(chǎn)畫(huà)像產(chǎn)品集市，為整個(gè)證券行業(yè)提供數據、技術(shù)、運營(yíng)一體化服務(wù)。

　　證通股份推廣智能客服集成解決方案

　　進(jìn)入AI和大數據時(shí)代，語(yǔ)音、圖像處理技術(shù)日趨成熟，各領(lǐng)域逐漸開(kāi)始采用語(yǔ)音交互技術(shù)提升用戶(hù)體驗和服務(wù)質(zhì)量。尤其是相對傳統的金融行業(yè)，通過(guò)智能語(yǔ)音驅動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng )新，依托AI技術(shù)實(shí)現人機對話(huà)，增加行業(yè)機構工作產(chǎn)能，降低運營(yíng)成本，提升用戶(hù)體驗。

　　一方面，證通股份規劃高效易用的智能語(yǔ)音閉環(huán)解決方案，深耕語(yǔ)音深度訓練、聲紋識別等核心AI技術(shù)，搭建統一的語(yǔ)音服務(wù)管理平臺，驅動(dòng)了視頻開(kāi)戶(hù)、外呼回訪(fǎng)、客服質(zhì)檢等各類(lèi)場(chǎng)景下的智能化應用場(chǎng)景。通過(guò)一次性建設、一站式管理，賦能金融機構內部各渠道業(yè)務(wù)系統可復用、高響應度的智能語(yǔ)音能力，為行業(yè)機構降本提效的同時(shí)，避免了煙囪式的重復投入。

　　另一方面，證通股份與上交所技術(shù)公司聯(lián)合，基于上交所技術(shù)公司行業(yè)云平臺以及證通股份智能語(yǔ)音核心能力，共同打造具備行業(yè)公信力的智能外呼云平臺，為證券行業(yè)機構提供智能外呼云服務(wù)。

　　同時(shí)，綜合利用智能語(yǔ)音閉環(huán)解決方案，結合圖像識別、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò )算法、深度學(xué)習等先進(jìn)技術(shù)手段，全方位提升KYC等關(guān)鍵應用場(chǎng)景體驗，助力風(fēng)險防控從傳統的事后審核向實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監控過(guò)渡，從柵欄式隔離向關(guān)聯(lián)性風(fēng)險智能分析過(guò)渡，賦能證券行業(yè)來(lái)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、服務(wù)投資者和管控風(fēng)險等能力。