此次監管部門(mén)對金融違法違規行為持續“重拳”出擊，首次對國有大行開(kāi)出巨額罰單，處罰金額之巨、問(wèn)責力度之大，為近年少見(jiàn)，對違法違規行為形成了強大震懾。毫無(wú)疑問(wèn)，嚴監管將成為金融行業(yè)的常態(tài)。對于金融機構來(lái)說(shuō)，要以案為鑒，對各類(lèi)風(fēng)險做到警鐘長(cháng)鳴，要將更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟作為工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)

　　近日，中國銀保監會(huì )披露了前期查處的一批違法違規案件，對農業(yè)銀行、建設銀行及相關(guān)責任人員依法作出行政處罰決定。此次罰沒(méi)款金額總計達9235.6萬(wàn)元，引發(fā)業(yè)內外廣泛關(guān)注。這顯示出監管部門(mén)堅定不移打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰的決心，也是推動(dòng)金融機構更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的重要舉措。

　　近年來(lái)，隨著(zhù)金融嚴監管步入常態(tài)化，監管部門(mén)進(jìn)一步加大了對金融機構違法違規行為的處罰力度。據不完全統計，銀保監會(huì )和地方銀保監局今年已開(kāi)出2000多張罰單，上海浦東發(fā)展銀行、中信銀行單筆罰單超過(guò)2000萬(wàn)元，上海銀行、安信信托收到的罰單在1000萬(wàn)元以上，另有多家金融機構罰款在400萬(wàn)元以上。同時(shí)，證監會(huì )今年對金融機構違法違規行為的處罰力度也在“加碼”。在公開(kāi)披露的案件中，有20多張罰單中對個(gè)人或一致行動(dòng)人的罰沒(méi)金額超過(guò)百萬(wàn)元，其中6張罰單罰沒(méi)金額超過(guò)千萬(wàn)元，1張罰單罰沒(méi)金額過(guò)億元。

　　此次監管部門(mén)對金融違法違規行為持續“重拳”出擊，首次對國有大行開(kāi)出巨額罰單，處罰金額之巨、問(wèn)責力度之大，為近年少見(jiàn)，對違法違規行為形成了強大震懾。受新冠肺炎疫情和國際形勢不確定性影響，防范系統性風(fēng)險，尤其是防范系統性金融風(fēng)險任務(wù)較為艱巨。近一段時(shí)期以來(lái)，金融監管部門(mén)持續強調金融機構內控管理的重要性，督促商業(yè)銀行進(jìn)一步合規穩健經(jīng)營(yíng)；公開(kāi)披露多起大股東違法違規案件，并對加強公司治理多次發(fā)聲；推出系列政策舉措，如出臺《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動(dòng)方案（2020—2022年）》等，都是為了更好地防范化解金融風(fēng)險，多措并舉推動(dòng)金融機構進(jìn)一步筑牢內控管理防線(xiàn)。

　　具體來(lái)看，此次開(kāi)出的農行和建行巨額罰單，主要針對日常經(jīng)營(yíng)中發(fā)現的商業(yè)銀行內部控制和風(fēng)險管理、信貸業(yè)務(wù)、同業(yè)理財業(yè)務(wù)等方面的違法違規行為，包括向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、貼現資金直接回流至銀行承兌匯票出票人；理財資金違規投資房地產(chǎn)、未做到理財業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離等。

　　“動(dòng)真格”才能見(jiàn)實(shí)效。對于理財資金違規投向房地產(chǎn)領(lǐng)域，監管機構近年來(lái)頻頻“亮劍”。早在2018年，因理財資金違規投資房地產(chǎn)等領(lǐng)域，民生銀行被罰3410萬(wàn)元。今年6月24日銀保監會(huì )印發(fā)的《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)保險業(yè)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作的通知》提到，針對銀行系統繼續明確“房住不炒”的內容，將重點(diǎn)嚴查將資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的違規操作。

　　目前來(lái)看，銀保監系統工作重點(diǎn)之一就是嚴查違規涉房貸款。僅今年上半年因涉房類(lèi)貸款違規，銀保監系統開(kāi)出的罰單就超過(guò)150張，有近10家銀行因向項目資本金不足的項目發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款或違規向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款被處以上百萬(wàn)元的罰單。一系列嚴監管舉措有效抑制了違規資金流向房地產(chǎn)等領(lǐng)域。

　　除此之外，監管部門(mén)今年以來(lái)多次強調，嚴禁資金違規流入股市和“兩高一�！钡认拗菩灶I(lǐng)域�？梢灶A期，未來(lái)隨著(zhù)監管技術(shù)發(fā)展進(jìn)步，對資金流向的監管手段將更為成熟，各項違法違規行為將無(wú)所遁形。正如銀保監會(huì )新聞發(fā)言人近期所表示的：“銀保監會(huì )將督促機構建立全面風(fēng)險管理體系，使機構對內部的風(fēng)險管理做到全覆蓋，覆蓋到所有人、所有網(wǎng)點(diǎn)、所有業(yè)務(wù)、所有環(huán)節，不留空白，不留死角�！�

　　毫無(wú)疑問(wèn)，嚴監管將成為金融行業(yè)的常態(tài)。對于金融機構來(lái)說(shuō)，要以案為鑒，對各類(lèi)風(fēng)險做到警鐘長(cháng)鳴，要將更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟作為工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，合法合規經(jīng)營(yíng)，筑牢風(fēng)險底線(xiàn)，這樣才能在助力實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的同時(shí)，實(shí)現自身發(fā)展壯大。（作者：陸 敏 來(lái)源：經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)）