長(cháng)期以來(lái)，由于法律和政策限制，在全國絕大多數地區，農民的土地經(jīng)營(yíng)權都無(wú)法抵押貸款。2015年，四川省成都市溫江區成為全國首批農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)。經(jīng)過(guò)近3年的探索，溫江區形成了以經(jīng)營(yíng)權直接抵押、“經(jīng)營(yíng)權+地上附著(zhù)物”抵押和第三方全程參與市場(chǎng)化風(fēng)險處置的“溫江模式”。

　　目前，溫江區實(shí)現農地貸款10.51億元，其中“土地經(jīng)營(yíng)權+質(zhì)押”“土地經(jīng)營(yíng)權+擔�！钡荣J款9.03億元，土地經(jīng)營(yíng)權直接抵押貸款1.48億元。

　　具體模式上，溫江區引入農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農民合作社、收儲公司或國有平臺作為抵貸不良資產(chǎn)處置企業(yè)，探索“借款人+土地經(jīng)營(yíng)權及地上附著(zhù)物+處置企業(yè)+金融機構”的市場(chǎng)化處置模式，目前參與市場(chǎng)化處置的企業(yè)有3家、銀行7家；探索建立政府引導、市場(chǎng)參與的農村產(chǎn)權收儲聯(lián)盟，增強商業(yè)銀行放貸信心，促進(jìn)改革試點(diǎn)的順利推進(jìn)；建立市場(chǎng)主體全方位參與機制，處置企業(yè)和農村產(chǎn)權收儲聯(lián)盟全程參與抵押物的價(jià)值認定、資產(chǎn)監管和風(fēng)險處置，協(xié)助銀行控制抵貸資產(chǎn)風(fēng)險。

　　建立農村產(chǎn)權和農村金融服務(wù)平臺是改革第一步。溫江區建立了產(chǎn)權交易分中心和收儲公司等多層次產(chǎn)權市場(chǎng)體系，并將其整合進(jìn)“農貸通”統一平臺。同時(shí)，搭建區鎮（街）村（社區）“農貸通”三級物理依托——金融服務(wù)站，目前已建立鎮（街）金融服務(wù)中心10個(gè)，村級服務(wù)站50個(gè)。

　　創(chuàng )新農村金融服務(wù)機制是改革的重點(diǎn)。溫江區通過(guò)“農貸通”平臺，將金融服務(wù)站植入村級公共服務(wù)體系，實(shí)現農村產(chǎn)權流轉交易、抵貸資產(chǎn)（收購）處置、信用信息采集、融資對接服務(wù)。同時(shí)，創(chuàng )新農村產(chǎn)權價(jià)值評估機制，為促進(jìn)產(chǎn)權市場(chǎng)的規范完善，建立了由貸款人、處置企業(yè)、借款人、專(zhuān)家庫成員和當地村委會(huì )成員組成的價(jià)格評估機制，對土地經(jīng)營(yíng)權價(jià)值作出評估，作為市場(chǎng)的價(jià)值參照。涉農抵貸資產(chǎn)如何處置？當地創(chuàng )新機制，引入處置企業(yè)以發(fā)揮收儲功能，作為產(chǎn)權交易市場(chǎng)的有益補充，豐富了市場(chǎng)交易層次，提高了抵貸資產(chǎn)處置效率。

　　農村金融創(chuàng )新是為了服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。溫江探索“土地經(jīng)營(yíng)權+產(chǎn)業(yè)”，助推“一村一品”發(fā)展，先后在幸福村、先鋒村、天星村、天源村探索農村金融整村推進(jìn)模式，4個(gè)村實(shí)現融資3450萬(wàn)元；探索“土地經(jīng)營(yíng)權+項目”，以金融為重點(diǎn)，支持宋家灣房車(chē)露營(yíng)基地、土橋村紫薇田園等鄉村振興項目建設；探索“土地經(jīng)營(yíng)權+創(chuàng )業(yè)”，不斷擴大“溫江花工”“匠人聯(lián)盟”影響，激發(fā)農村雙創(chuàng )主體活力。（經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 喬金亮）