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起底錢(qián)寶網(wǎng)七年大騙局:600萬(wàn)元本金7年滾到1.4億元

2018年01月09日 03:19   來(lái)源:中國經(jīng)濟周刊   宋杰

  涉嫌非法集資,錢(qián)寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷被羈押 起底錢(qián)寶網(wǎng)七年大騙局

2017年12月31日,《中國經(jīng)濟周刊》記者來(lái)到錢(qián)寶網(wǎng)最后的辦公地址上海市楊浦區周家嘴路1220弄1號樓3層308室,發(fā)現這里已搬空!吨袊(jīng)濟周刊》記者 宋杰 攝

  2017年12月31日,《中國經(jīng)濟周刊》記者來(lái)到錢(qián)寶網(wǎng)最后的辦公地址上海市楊浦區周家嘴路1220弄1號樓3層308室,發(fā)現這里已搬空!吨袊(jīng)濟周刊》記者 宋杰 攝

  《中國經(jīng)濟周刊》記者 劉照普 宋杰|南京、上海報道

  責編:周琦

  (本文刊發(fā)于《中國經(jīng)濟周刊》2018年第2期)

  2017年12月26日,錢(qián)寶網(wǎng)官方微信發(fā)布了張小雷送新春祝福的視頻。視頻中的張小雷一手紅燈籠,一手話(huà)筒向“寶粉”(錢(qián)寶網(wǎng)投資者)喊話(huà):“踏遍青山人未老,這邊風(fēng)景獨好!

  誰(shuí)料第二天,即2017年12月27日,南京市公安局官方微博“平安南京”發(fā)布消息稱(chēng),錢(qián)寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪,于2017年12月26日向南京市公安機關(guān)投案自首。

  目前,張小雷等主要犯罪嫌疑人已被南京市公安局江北新區分局依法采取刑事強制措施。南京警方介紹,據張小雷本人供述并經(jīng)初步調查,張小雷等犯罪嫌疑人以錢(qián)寶網(wǎng)為平臺,以完成廣告任務(wù)獲取高額收益為誘餌,收取用戶(hù)保證金,采用吸收新用戶(hù)資金、用于兌付老用戶(hù)本金及收益等方式,向社會(huì )不特定公眾吸收巨額資金,涉嫌非法集資犯罪活動(dòng)。

  面對警方的公告,不少“寶粉”或不愿相信,或不知所措。一些人聚集在南京市公安局門(mén)口,希望能討回本金;一些人則成立了維權群,商討對策;還有一些人甚至希望能“!睆埿±壮鰜(lái),“共渡難關(guān)”。

  知情人士評價(jià)稱(chēng),錢(qián)寶網(wǎng)張小雷是“寶粉”眼里的一個(gè)“神”、政府眼里的一顆“雷”,他的投案自首是對錢(qián)寶網(wǎng)非法集資案風(fēng)險化解和釋放的其中一個(gè)步驟,這在中央強調管控金融風(fēng)險的情況下很有必要也很及時(shí)。

  錢(qián)寶網(wǎng)是如何運營(yíng)的?為什么會(huì )匯集這么多的忠實(shí)粉絲和用戶(hù)?收益和風(fēng)險到底有多大?

  驚人的收益:600萬(wàn)本金7年滾到1.4億元

  《中國經(jīng)濟周刊》記者獲悉,案發(fā)前,張小雷已將南京公司的大部分業(yè)務(wù)轉移到了上海,錢(qián)寶網(wǎng)最后的辦公地址即位于上海市楊浦區周家嘴路1220弄1號樓3層308室,一處商住兩用建筑內。2017年12月31日,《中國經(jīng)濟周刊》記者探訪(fǎng)發(fā)現,該處辦公場(chǎng)所已被搬空。

  錢(qián)寶網(wǎng)曾經(jīng)的辦公地址上海市閔行區紫竹高新區的上海網(wǎng)絡(luò )視聽(tīng)產(chǎn)業(yè)基地2幢也早已無(wú)錢(qián)寶網(wǎng)痕跡,此前該地址曾被張小雷注冊為10家公司的辦公地址。值班保安確認錢(qián)寶網(wǎng)曾在該地辦公,不過(guò)早已搬離。此外,其在南京西路恒隆廣場(chǎng)的“錢(qián)旺上海藝術(shù)空間”也閑置許久。

  早在2017年8月,就傳出過(guò)錢(qián)寶網(wǎng)上?偛咳巳强盏南,不過(guò)張小雷的“現身說(shuō)法”,平息了“寶粉”們的擔憂(yōu),也增加了“寶粉”對張小雷的信任。此次南京公安發(fā)布消息后,不少“寶粉”至今都無(wú)法相信他們的“光頭大哥” 張小雷是自首的。

  2017年12月31日凌晨,《中國經(jīng)濟周刊》記者在“錢(qián)寶網(wǎng)官方維權群”內旁聽(tīng)了維權者的QQ電話(huà)。徹夜不眠的“維權者”對自己能否拿回本金非常擔憂(yōu),其中絕大部分人表示不打算報案,“看一看再說(shuō)”。

  不過(guò),在南京市公安局門(mén)口,還是聚集了一些“寶粉”,除了維權和報案的,還有一些“寶粉”要求公安局“趕快放人”。更多的“寶粉”,則顯得不知所措,相互討論著(zhù)如何保住自己的資金。

  一位“寶粉”告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者,他做錢(qián)寶比較晚,但他認識的一個(gè)“大戶(hù)”,是2010年開(kāi)始最早做錢(qián)寶的15個(gè)人之一,本金一共投放了600萬(wàn)元,7年后滾到了1.4億元!八糁(zhù)7000多萬(wàn)元繼續放在錢(qián)寶里,每天在錢(qián)寶網(wǎng)上簽個(gè)到就可以拿8.8萬(wàn)元。還有6000多萬(wàn)元他買(mǎi)了房買(mǎi)了車(chē)。這些早期投錢(qián)寶的人都賺大錢(qián)了!

  另一位投資者陳鑫對上述說(shuō)法予以證實(shí)。他認識的一位朋友,以190萬(wàn)元本金在錢(qián)寶網(wǎng)7年間增值為 9900萬(wàn)元,賺了52倍。

  但投資者并非一直有這種好運氣。陳鑫說(shuō),他自己在錢(qián)寶網(wǎng)投資130多萬(wàn)元,事發(fā)前已累積到370多萬(wàn)元,“2014年30萬(wàn)元買(mǎi)的錢(qián)寶網(wǎng)股權兌付了180多萬(wàn)元,漲了6倍!毖垡(jiàn)賺錢(qián)容易,陳鑫又從銀行貸款60多萬(wàn)元投入錢(qián)寶,加上此前投資南京藍莓(已跑路,法院審判結果已出)等“P2P公司”,到目前為止一分錢(qián)也沒(méi)有拿回來(lái),眼下要賣(mài)房子還貸款了。

  錢(qián)寶網(wǎng)的騙術(shù)

  被“薅羊毛”反而打出名氣

  工商資料顯示,錢(qián)寶網(wǎng)原先屬于江蘇錢(qián)旺智能系統有限公司,成立于2010年,注冊資本為5000萬(wàn)元人民幣,張小雷為法定代表人。2016年,錢(qián)寶網(wǎng)被變更至成都錢(qián)坤智能系統有限公司名下。

  錢(qián)旺曾對外宣傳稱(chēng),錢(qián)旺1.0在2010年10月份正式上線(xiàn),其互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品有錢(qián)寶網(wǎng)、悟空瀏覽器等。但《中國經(jīng)濟周刊》記者發(fā)現,錢(qián)旺其旗下的域名,如www.qianwang365.com等,注冊時(shí)間都在2014年。

  據知情人士介紹,錢(qián)寶網(wǎng)剛成立時(shí)即開(kāi)展過(guò)投資100萬(wàn)元、年回報率100%的項目!爱敃r(shí)在南京地區大部分人不相信,少部分投資了的人甚至每天去錢(qián)寶網(wǎng)上班,就是為了防止公司跑路!

  2008年南京進(jìn)入舊城改造高峰期,很多人獲得大批補償款,但同期的股市低迷,銀行利息也較低,南京因此涌現了一批資金池,不少人開(kāi)辦理財公司。

  10年前正值民間融資亟待規范的時(shí)期,資金盤(pán)很多但倒得也很快,在大浪淘沙中活下來(lái)的資金盤(pán)越來(lái)越受信賴(lài),資金也越來(lái)越集中,錢(qián)旺也在那時(shí)開(kāi)始興起。

  為了防止擠兌,張小雷通過(guò)注冊送現金的形式聚合人氣,快速組成了另一個(gè)資金池,形成了線(xiàn)上與線(xiàn)下兩個(gè)資金池。由于此時(shí)錢(qián)寶的運作尚不成熟,被不少投機客利用規則上的漏洞“薅羊毛”,但錢(qián)寶也憑此“一炮而紅”。在發(fā)現錢(qián)寶被刷走大量資金后還“屹立不倒”,一些人抱著(zhù)試探心理開(kāi)始嘗試投入,錢(qián)寶的資金池蓄水逐漸形成規模,線(xiàn)上與線(xiàn)下的兩個(gè)資金池得以相互調用。

  繳納押金看廣告玩游戲做任務(wù),年化收益超50%

  據錢(qián)寶網(wǎng)的宣傳資料介紹,當用戶(hù)注冊成為錢(qián)寶網(wǎng)會(huì )員并繳納一定數額的保證金后,便成了“寶粉”,能夠到“任務(wù)大廳”中領(lǐng)取諸如觀(guān)看廣告、填寫(xiě)問(wèn)卷、試玩游戲等任務(wù),完成任務(wù)后可以獲得一定收益。按照錢(qián)寶網(wǎng)資料內相關(guān)案例,如果用戶(hù)能夠繳納10萬(wàn)元保證金,并保證每日完成一定量的“看廣告”任務(wù),每月可獲最低4000元、最高過(guò)萬(wàn)元的收益。

  《中國經(jīng)濟周刊》記者調查獲悉,錢(qián)寶網(wǎng)的收益組成包括任務(wù)收益、簽到收益、推廣收益等。其中,任務(wù)收益和推廣收益占了整體收益的大頭(占30%~40%),而獲取任務(wù)收益的前提則需要繳納100元至50萬(wàn)元不等的保證金,如果要即時(shí)提現還要收取一定的傭金費用。

  以錢(qián)寶網(wǎng)的一個(gè)任務(wù)產(chǎn)品玄融社為例,該產(chǎn)品鷹眼監測&樓宇“智能眼”的任務(wù)需要繳納33.15萬(wàn)元保證金,周期為75天,完成觀(guān)看《雷聲》上中下三集后,可以獲得特定收益3.54萬(wàn)元,換算成年化收益率為52.08%;未完成觀(guān)看也可獲得收益2.94萬(wàn)元,換算成年化收益率為43.24%。

  錢(qián)寶網(wǎng)里的流通貨幣并非電子化人民幣,而是一種名為“錢(qián)寶幣”的虛擬貨幣,與人民幣的兌換比例是100:1。2016年錢(qián)寶網(wǎng)推出的新年任務(wù),即需提前繳納保證金5200萬(wàn)錢(qián)寶幣作為押金,折合人民幣52萬(wàn)元,完成任務(wù)能得到107.7萬(wàn)錢(qián)寶幣,折合人民幣1.07萬(wàn)元。

  有業(yè)內人士認為,錢(qián)寶網(wǎng)所謂“看廣告”“玩游戲”等收益,基本上都在月息2分(年化收益36%)左右,加上每日簽到萬(wàn)分之五的收益,錢(qián)寶網(wǎng)給用戶(hù)的綜合收益高達每月3分5厘(年化收益42%),算上復利超過(guò)50%,形同高利貸。

  高額收益誘惑下,大量逐利者將真金白銀投入該網(wǎng)站。錢(qián)寶網(wǎng)此前稱(chēng),截至2017年9月,注冊用戶(hù)數超過(guò)2億,平臺流水超過(guò)500億元。

  此后,錢(qián)寶網(wǎng)不斷演化,從以前的單純繳納押金看廣告做任務(wù)獲得高收益的平臺,逐漸轉變成為以微商、股權投資為主的高額回報承諾的 “P2P+微商”平臺。除前述玩法,還有一系列微商平臺功能,通過(guò)“寶粉”購買(mǎi)商品和開(kāi)微店進(jìn)行套利,還有股權投資、項目投資等內容。

  2015年,錢(qián)寶網(wǎng)升級后植入社交、購物、分享等功能,宣稱(chēng)轉型做微商平臺。在業(yè)內人士看來(lái),錢(qián)寶網(wǎng)這么做一是為了洗白,二是帶來(lái)一些現金流維持平臺運轉(店家入駐錢(qián)寶網(wǎng)要繳2萬(wàn)元的抵押金),三是為了建立分銷(xiāo)體系。

  非法發(fā)行證券

  與微商業(yè)務(wù)相比,錢(qián)寶網(wǎng)最重要的業(yè)務(wù)是分銷(xiāo)起投額為100萬(wàn)元的“QBII”項目。錢(qián)寶網(wǎng)公布的合同范本顯示,這個(gè)看似是分銷(xiāo)產(chǎn)品的“QBII”,實(shí)際上是錢(qián)寶網(wǎng)與投資人簽訂的一份股權投資協(xié)議,可以通過(guò)標的公司獲得分紅收益,收益率最高達300%。

  錢(qián)寶網(wǎng)官方微信2017年8月18日發(fā)布的消息稱(chēng),截至2017年8月,錢(qián)寶網(wǎng)旗下有關(guān)藝術(shù)品投資的錢(qián)寶合格投資人的意向書(shū)共收到3.5萬(wàn)份 。張小雷當時(shí)稱(chēng),公司所做的“QBII”,就是用公司來(lái)承載某一位藝術(shù)家的一件作品,然后由不超過(guò)50位的股東共同分享這件藝術(shù)品的保值增值。

  不過(guò),業(yè)內人士指出,簽約“QBII”項目后,投資者的身份將轉變?yōu)楣蓶|,即從“出資人”轉變?yōu)椤皺嘁嫒恕!巴ㄟ^(guò)投資入股錢(qián)寶旗下的空殼公司,將多年高額回報導致用戶(hù)復投所產(chǎn)生的數百億元的提現壓力化解,同時(shí)還能牢牢綁定用戶(hù)為平臺繼續拉新和續投。因為用戶(hù)買(mǎi)的是股權,公司沒(méi)有義務(wù)歸還投資款,用戶(hù)只可以賣(mài)給下家!

  此外,“股權融資”也成為張小雷的選擇。2015年初,張小雷通過(guò)股權受讓方式收購總部位于濟南的新三板公司泡寶網(wǎng)。

  泡寶網(wǎng)此前發(fā)布的一則公告稱(chēng),在錢(qián)寶網(wǎng)“寶購”頻道中,曾經(jīng)發(fā)布“錢(qián)寶應用市場(chǎng)和游戲發(fā)行業(yè)務(wù)新三板股權申購確權項目”,向投資者以21394.09元/份發(fā)行7741份“錢(qián)寶份額”,募集資金1.65億元。按照項目介紹,“錢(qián)寶份額”于2016年4月折換為泡寶網(wǎng)股票。

  按照錢(qián)寶網(wǎng)公告該次發(fā)行股票數量不超過(guò)400萬(wàn)計算,泡寶網(wǎng)在錢(qián)寶網(wǎng)上募集資金的價(jià)格為41元/股,遠高于其發(fā)行價(jià)2.1元/股。

  據知情人士介紹,由于股權融資項目存在諸多問(wèn)題,最終該項目存在承諾融資可用于購買(mǎi)掛牌企業(yè)股份的行為,違反了《非上市公眾公司監督管理辦法》規定,并涉嫌構成非法發(fā)行證券,被山東省證監局叫停,出售的份額由泡寶網(wǎng)以27630元/份贖回。

2018年元旦, 錢(qián)寶網(wǎng)的一部分投資者聚集在南京市公安局旁邊一起商討對策!吨袊(jīng)濟周刊》記者 劉照普 攝

  2018年元旦, 錢(qián)寶網(wǎng)的一部分投資者聚集在南京市公安局旁邊一起商討對策!吨袊(jīng)濟周刊》記者 劉照普 攝

  虛構商業(yè)帝國

  知情人士告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者,很多“寶粉”一家的吃穿用度全是通過(guò)錢(qián)寶賺來(lái)的,這種“賺錢(qián)效應”聚集眾多的投資者。通過(guò)這樣的方式,向錢(qián)寶網(wǎng)上匯集的保證金越積越多、越滾越大,形成了一個(gè)資金池。

  在“寶粉”陳鑫看來(lái),錢(qián)寶網(wǎng)強大之處在于,它能讓絕大部分人賺了錢(qián)不走,相信并忠實(shí)信守這個(gè)平臺,甚至將利潤和增量資金再行投入,以期獲得更大的回報。

  陳鑫說(shuō),錢(qián)寶網(wǎng)能堅持這么多年,關(guān)鍵在于有很多固定理財項目!2014年11月設置的一個(gè)項目就較為典型,投資20萬(wàn)元3年后可得144萬(wàn)元。這種大手筆投入的資金3年后才兌現,使得很多保證金被凍結,推遲了兌現的時(shí)間,也推遲了風(fēng)險爆發(fā)的時(shí)間!

  陳鑫告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者,2017年8月錢(qián)寶網(wǎng)上?偛咳巳强盏南鞒龊笤l(fā)許多“寶粉”恐慌,導致一些大資金出逃,加之此前20萬(wàn)元變144萬(wàn)元的3年期項目到期和春節來(lái)臨前提現高峰到來(lái),2017年11月和12月份,已經(jīng)出現提現遲疑情況,雖然引起一些大額用戶(hù)的警覺(jué),但大多數人并未離場(chǎng)。

  業(yè)內人士稱(chēng),張小雷設立或收購了大量或真或假的關(guān)聯(lián)公司,設計出了一個(gè)龐大的實(shí)業(yè)網(wǎng)絡(luò )假象,并緊踩政策輿論熱點(diǎn),營(yíng)造出一個(gè)巨大的商業(yè)帝國幻像,對投資人進(jìn)行洗腦。

  南京財經(jīng)大學(xué)紅山學(xué)院副院長(cháng)王曉慶認為,非法集資最大的風(fēng)險就是兌付風(fēng)險。覆蓋這種風(fēng)險有兩個(gè)辦法,一是用利潤覆蓋,二是不斷用新增加的現金流去覆蓋過(guò)去的風(fēng)險。錢(qián)寶網(wǎng)顯然無(wú)法靠利潤去覆蓋,只能靠不斷增加新的融資,來(lái)兌付過(guò)去產(chǎn)生的本息。

  知乎網(wǎng)友的評論則更為直接:“錢(qián)寶網(wǎng)之所以維持到現在,靠的就是不斷兌現高利息,用賺錢(qián)效應來(lái)吸引投資。賺到錢(qián)的不走,還不斷拉人。目前來(lái)看,扔進(jìn)去的錢(qián)想再回來(lái)很難,先來(lái)的拿走了,留下的都是背鍋俠!

  用心良苦,南京有關(guān)部門(mén)曾要求錢(qián)寶網(wǎng)遷離南京

  早在2015年,南京市政府就對錢(qián)寶等類(lèi)似金融風(fēng)險加以防范。

  2015年11月底,南京國際馬拉松賽上,作為幾大贊助商之一的錢(qián)寶,其LOGO被主辦方用白紙擋住。

  2015年12月,媒體報道稱(chēng),南京當地媒體接到相關(guān)部門(mén)發(fā)來(lái)的“封殺令”,從即日起將取消和錢(qián)寶網(wǎng)、錢(qián)旺公司合作的宣傳、投資、商務(wù)項目。

  更有消息稱(chēng),南京市有關(guān)部門(mén)當時(shí)對錢(qián)寶網(wǎng)采取措施,限制錢(qián)寶網(wǎng)在南京開(kāi)展線(xiàn)下業(yè)務(wù),并要求錢(qián)寶網(wǎng)遷徙注冊地和公司總部。

  2016年,錢(qián)寶網(wǎng)位于南京江寧區辦公地點(diǎn)的大門(mén)外,4個(gè)路口均被拉起橫幅,寫(xiě)著(zhù)“提高風(fēng)險防范意識,警惕非法融資陷阱,謹防上當受騙,抵制高薪集資誘惑,理性選擇投資渠道”。據悉,這些橫幅是江寧經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區管委會(huì )為了提醒投資者而采取的舉措。

  不過(guò),張小雷旗下的公司并非錢(qián)寶網(wǎng)一家。據天眼查提供給《中國經(jīng)濟周刊》的一份調查資料顯示,截至案發(fā)前,張小雷在72家企業(yè)擔任法定代表人,集中在軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)行業(yè);張小雷共投資54家企業(yè),投資金額最大為4455萬(wàn)元。其中,有30多家企業(yè)已被注銷(xiāo),提示有風(fēng)險的公司有40家。

  業(yè)內人士認為,雖然南京當地政府此前已對錢(qián)寶網(wǎng)產(chǎn)生警覺(jué),但面對如此眾多的企業(yè)和屢屢變動(dòng)的辦公地點(diǎn),政府相關(guān)部門(mén)確實(shí)有點(diǎn)防不勝防。

  張小雷其人:喜歡用“民選總統”比喻自己

  1997年,高中畢業(yè)后便開(kāi)始創(chuàng )業(yè)的張小雷已經(jīng)成為一名千萬(wàn)富豪,那一年他28歲,年少得志。但隨后這上千萬(wàn)元灰飛煙滅,張小雷又一無(wú)所有,重新踏上創(chuàng )業(yè)路。

  被曝因牽涉“泛美亞事件”入獄

  張小雷熱衷足球,是足球圈的老熟人。他曾通過(guò)錢(qián)寶網(wǎng)贊助過(guò)西甲球隊皇家社會(huì )和巴列卡諾,旗下還有一家中乙俱樂(lè )部——成都錢(qián)寶足球俱樂(lè )部。張小雷此前被質(zhì)疑詐騙,正是與足球有關(guān)。

  據報道,2003 年,張小雷因牽涉“泛美亞事件”,被質(zhì)疑挪用巨額款項,未能保障留學(xué)球員的生活、訓練。張小雷因該事件入獄。

  據新華社報道,張小雷當時(shí)在海南擴建訓練基地,大肆宣傳,廣泛招生,最終于 2001 年 8 月在收取每名學(xué)員約 13 萬(wàn)元的保證金和培訓費后,先將首批 11 名小球員送到智利。

  張小雷此前曾擔任國足前主教練米盧的經(jīng)紀人,與米盧熟識。泛美亞在智利的合伙人弗朗西斯科也是通過(guò)米盧認識,此人早年在智利西班牙聯(lián)盟俱樂(lè )部踢球,與泛美亞合作辦學(xué)實(shí)際是假借與智利西班牙聯(lián)盟合作之名,托管給弗朗西斯科自己的足球學(xué)校。小球員們除了訓練是在西班牙聯(lián)盟訓練場(chǎng)地的邊角上一塊滿(mǎn)是石子的球場(chǎng)上進(jìn)行以外,其他活動(dòng)與西班牙聯(lián)盟俱樂(lè )部再無(wú)關(guān)系。據報道,弗朗西斯科聘用的青訓教練是當地20多歲的青年小伙,組織的比賽也是和不知名的球隊對陣,但謊稱(chēng)是參加智利聯(lián)賽。

  后來(lái)被媒體披露,不僅在訓練合作方上存在欺詐,張小雷所收費用也沒(méi)有完全投入到培訓之中。由于長(cháng)期收不到款項,智利房東無(wú)奈停水、停電,西班牙聯(lián)盟俱樂(lè )部也禁止小球員踏入訓練場(chǎng)地。更嚴重的是,小球員的伙食因資金問(wèn)題受到很大影響。

  2003 年 5 月,“泛美亞”轉戰烏拉圭,稱(chēng)“烏拉圭接待能力強、足球水平高”,雖然更換了合作伙伴,但過(guò)程沒(méi)有太大區別。

  上述事件經(jīng)媒體曝光后,輿論一片嘩然。

  曾揚言2014年馴服“二馬”

  縱觀(guān)張小雷的微博及此前在公開(kāi)渠道的發(fā)聲,他時(shí)常語(yǔ)出驚人。

  在公司內部,張小雷就多次強調傘兵文化,向員工灌輸“紛飛的雪花如傘兵落下,正義終將戰勝邪惡,我們傘兵就該被包圍”的思想。

  2013年圣誕節前,張小雷在給員工們的內部培訓上說(shuō):“你們服務(wù)的公司是一個(gè)偉大的公司,它偉大之處就在于它即將成為一個(gè)顯赫的公司,而它現在恰恰還不是,這就是它的偉大之處。我2014年的目標就是馴服二馬(馬云、馬化騰)!

  為了管理公司,張小雷設計了一套特有的機制。公司的最高決策機構為“投資管理委員會(huì )”(下稱(chēng)“投委會(huì )”),并設有“投資管理監督委員會(huì )”(下稱(chēng)“監委會(huì )”)和“選舉委員會(huì )”(下稱(chēng)“選委會(huì )”)。前兩者由公司員工組成,后者由“寶粉”組成。 “選委會(huì )”選舉出“監委會(huì )”成員,再由“監委會(huì )”選舉“投委會(huì )”成員。張小雷說(shuō),這套機制參考的是美國參議院、眾議院以及美國國會(huì )制度。

  張小雷稱(chēng),上述做法是“標準的領(lǐng)袖配置”。他喜歡用“民選總統”比喻自己,用“國家”來(lái)比喻錢(qián)寶,用“打仗”來(lái)比喻所面臨的各種挑戰。

  在管理公司之外,張小雷在談及錢(qián)寶網(wǎng)的發(fā)展時(shí),也屢屢“放炮”。

  2015年12月,張小雷一口氣在新三板買(mǎi)下匯能科技、雅格股份、泡寶網(wǎng)、弘祥隆4個(gè)殼,一度引起股轉系統的高度重視。張小雷揚言:“我不僅要買(mǎi)4個(gè)殼,我還要買(mǎi)40個(gè)、400個(gè)、1000個(gè)殼。我要救贖整個(gè)新三板!”

  而面對錢(qián)寶網(wǎng)涉嫌傳銷(xiāo)的質(zhì)疑,張小雷說(shuō),“那么大體量的企業(yè)要是在這個(gè)地方出問(wèn)題,早就被查處了。那就輪不到你們了,公安局還問(wèn)我呢!

  他最終還是被公安控制了,只是罪名換了一個(gè),是涉嫌非法集資。

  (文中陳鑫為化名)

  律師觀(guān)點(diǎn):錢(qián)寶網(wǎng)的商業(yè)模式就是龐氏騙局

  《中國經(jīng)濟周刊》記者 宋杰|上海報道

  北京市中聞律師事務(wù)所合伙人趙虎接受《中國經(jīng)濟周刊》記者采訪(fǎng)時(shí)稱(chēng),錢(qián)寶網(wǎng)的商業(yè)模式就是龐氏騙局。

  趙虎介紹,據測算,錢(qián)寶網(wǎng)承諾給投資者的收益率達到了40%,遠遠超過(guò)了實(shí)體經(jīng)濟的正常收益率!敖鹑谕顿Y的根基在于實(shí)體經(jīng)濟,實(shí)體經(jīng)濟的收益水平在10%左右。如果投資年化收益率達到40%,這種投資收益是沒(méi)有支撐的!

  趙虎認為,錢(qián)寶網(wǎng)的返利來(lái)自新的用戶(hù)加入,用新的用戶(hù)投入的保證金等來(lái)給付老用戶(hù)的收益,這是典型的龐氏騙局!爸徊贿^(guò),這次被錢(qián)寶網(wǎng)玩出新花樣,外面穿著(zhù)一件花花的衣服!

  長(cháng)期處理此類(lèi)案件的北京煒衡(上海)律師事務(wù)所律師鞠秦儀認為,錢(qián)寶網(wǎng)事件的后續發(fā)展其實(shí)可以分為兩部分,一是錢(qián)寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷及該公司主要負責團隊刑事責任的追究,二是投資者投資款項的追回和損失的彌補。

  鞠秦儀告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者,按照目前司法實(shí)踐的做法和“e租寶”“中晉”等類(lèi)似案件的先例,張小雷很可能被認定為集資詐騙罪,該團隊其他主要負責人也會(huì )按照其所扮演的角色相應追究責任。同時(shí),投資者想追回投資款,只能等待司法機關(guān)啟動(dòng)追贓程序,司法機關(guān)會(huì )將案發(fā)后凍結住的款項、犯罪嫌疑人主動(dòng)進(jìn)行退賠退贓的款項、追回的案發(fā)前非法轉移出去的款項等匯總在一起,按比例返還給投資者。投資者何時(shí)能夠拿到返還的投資款、能拿到多大比例的投資款還有待于司法機關(guān)的實(shí)際追贓成果,從先前的案件看,前景也并不樂(lè )觀(guān)。

  有投資者認為,張小雷是為了減輕自己的刑事責任而主動(dòng)投案,其能夠獲得很大幅度的從輕處罰。鞠秦儀稱(chēng),這種想法比較片面,“自首是減輕刑事責任的法定情節,但張小雷涉嫌的犯罪行為造成的社會(huì )危害特別巨大,情節特別嚴重,加之其本身就有前科,司法機關(guān)必然對其在法定量刑范圍內從嚴從重打擊,妄圖以現有的自首情節來(lái)大幅度減輕刑事責任,現實(shí)可能性不大!

  對于當前部分投資者呼吁“不報案、不配合”,希望幫助張小雷盡快擺脫刑事責任的做法,鞠秦儀認為,張小雷目前涉嫌的犯罪行為觸犯的是刑法,侵害的法益是金融市場(chǎng)秩序和人民財產(chǎn)安全,即使沒(méi)人報案,公安機關(guān)掌握如錢(qián)寶網(wǎng)后臺數據、錢(qián)寶網(wǎng)收款流水、賬目等證據后,依然可以立案偵查,繼續推進(jìn)刑事案件的進(jìn)程!巴顿Y者是否報案并不能從本質(zhì)上影響案件的走向,反而在當下應該積極報案,配合公安機關(guān)調查,進(jìn)行相關(guān)材料的報備,才能在追贓程序后拿到一定比例的投資款返還!

  值得注意的是,此次錢(qián)寶網(wǎng)事件,很多80后、90后陷入其中。趙虎律師在接受《中國經(jīng)濟周刊》記者采訪(fǎng)時(shí)分析說(shuō),現在的商業(yè)模式非常專(zhuān)業(yè),客戶(hù)群體不同,商業(yè)模式也不一樣。錢(qián)寶網(wǎng)這一套方法,如果主要針對老年人的話(huà)可能會(huì )“玩不轉”,因為老年人不太會(huì )玩智能手機,很少有老年人做微商。

  “錢(qián)寶網(wǎng)在商業(yè)模式上有微商、看廣告、玩游戲等,把年輕人中流行的元素放到了一起,自然可以得到年輕人的青睞了! 趙虎說(shuō),80后、90后還有一個(gè)突出的特點(diǎn):相信高利潤,銀行利息低他們不感興趣,但相信網(wǎng)絡(luò )時(shí)代會(huì )有超高的利潤。

(責任編輯:符仲明)

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